Gestion patrimoniale
Construire, protéger
et transmettre son patrimoine
Protéger ses proches, préparer l’avenir et optimiser son capital nécessitent une approche globale mêlant assurance, prévoyance et investissements.
Fiscalité et valorisation du capital
L’assurance vie : un outil incontournable de gestion patrimoniale
L’assurance vie est l’un des placements préférés des Français, et pour cause : elle offre une grande souplesse et de nombreux avantages, tant pour la constitution d’une épargne que pour la transmission de patrimoine. Que ce soit pour préparer sa retraite, protéger ses proches ou optimiser sa fiscalité, ce contrat d’épargne à long terme s’adapte à de nombreux objectifs.
- Souplesse d’épargne
- Avantages fiscaux
- Transmission facilitée
La prévoyance individuelle
Garantit le versement d’indemnités ou de rentes en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.
La prévoyance
collective
Proposée par l’employeur, elle couvre l’ensemble des salariés et peut inclure des garanties décès, incapacité ou invalidité.
Gestion de patrimoine
Répartir ses investissements pour mieux sécuriser son capital
La diversification est une règle d’or en gestion de patrimoine. Elle consiste à répartir ses investissements entre différents types d’actifs (immobilier, actions, obligations, fonds euros, or, etc.) afin de réduire l’exposition à un seul risque. Une bonne allocation d’actifs permet de lisser les performances dans le temps, de sécuriser une partie de son capital tout en recherchant du rendement sur d’autres supports. C’est un levier essentiel pour atteindre ses objectifs patrimoniaux avec plus de sérénité.
Organiser la transmission en amont
Rédiger un testament, choisir les bons bénéficiaires et planifier les donations permettent d’éviter les conflits et de respecter vos volontés pour préserver la sérénité de vos proches demain.
Utiliser les dispositifs fiscaux avantageux
Certaines solutions comme l’assurance vie, le démembrement de propriété ou les donations bénéficiant d’abattements permettent de réduire les droits de succession.
Adapter sa stratégie à sa situation familiale
Chaque situation (enfants d’union précédente, famille recomposée, héritiers mineurs…) nécessite une approche personnalisée, avec parfois l’appui d’un notaire ou d’un conseiller patrimonial.
Au-delà des classiques
Les assurances pour une protection complète
Les assurances spécialisées offrent une protection adaptée à des situations précises, qu’il s’agisse de protéger une personne, un bien ou une activité professionnelle, en complément des garanties traditionnelles.
Assurance décès
Garantit un capital ou une rente aux bénéficiaires en cas de décès.
Assurance invalidité
Couvre la perte de revenus en cas d’invalidité permanente.
Assurance dépendance
Verse une rente ou un capital en cas de perte d’autonomie.
Bien épargner
Les clés pour bâtir une stratégie efficace
Épargner efficacement commence par une bonne connaissance des solutions disponibles. Qu’il s’agisse d’épargne sécurisée à court terme (comme les livrets réglementés), d’épargne à long terme avec avantages fiscaux (assurance vie, plan d’épargne retraite), ou de placements plus dynamiques (PEA, SCPI, comptes-titres), chaque option répond à un objectif spécifique.
En identifiant clairement ses besoins – constituer une réserve, préparer un projet ou se constituer un capital – il devient plus simple d’orienter son épargne vers les supports les plus adaptés et de poser les bases d’une stratégie d’investissement cohérente.